业务量在增长
凭证、报表与核对越来越多
数字员工财务数字员工让 AI 接手事务，
虚拟工作空间 · AI 概念示意
企业专属财务数字员工
让 AI 接手事务，
让财务支持经营。
不换业务系统，为团队增加一位能执行的 AI 财务同事。
从授权操作网银与 U 盾，到制证、对账、出表，减少重复操作，把时间留给专业判断与经营分析。沿用现有系统保留账套、流程与历史记录
银行与 U 盾自动化授权操作，获取资金数据
服务经营决策从整理账目，到分析业务
业务在增长，财务需要跟得上。
业务量增长、系统分散、经营分析跟不上——这三类团队，适合引入财务数字员工。
让已明确规则的重复工作得到持续承接，缓解团队日常负担。
系统越来越分散
财务、ERP、表格之间反复搬数据
经营需要更及时
管理层要答案，团队还在找数
尤其适合业务持续增长、已有财务系统、重复工作较多，并希望加强经营分析的团队。数据口径尚未明确的企业，可先从规则清晰的日常工作开始。
沿用现有系统，串起分散的工作。
保留原有沟通入口、业务系统与必要审批，改变的是重复步骤由谁执行。
原有沟通入口
企业微信 / 钉钉 / 飞书 / 微信 · 按需适配
任务 ↓↑ 结果
财务数字员工
理解要求 → 调用工具 → 准备成果 → 等待确认
复用现有系统
金蝶用友管家婆其他业务系统
原软件、账套与历史记录保留，按适配范围查询、导出、填写与回查。
按需补齐能力
资金计划预算跟踪经营分析
已有功能优先调用；缺少的知识与规则训练配置，需要的模块按需定制。
所列软件与沟通工具为适配评估对象，不代表所有产品、版本均已支持。产品版本、部署方式、账号权限和流程以评估与验收为准；训练、定制及授权运行费用在方案中明确。
接入银行，让资金数据主动到位。
获得企业授权后，财务数字员工自动操作网银与 U 盾，获取相应账户数据。减少反复登录、查询与导出，为核对和资金分析准备依据。
目前已支持
招商银行
建设银行
中国民生银行
中国工商银行
- 01
明确企业授权
确认账户、任务与可执行范围
- 02
操作网银与 U 盾
在已适配环境中执行授权步骤
- 03
获取并整理数据
按任务获取数据，保留来源与时间
- 04
衔接财务工作
用于核对、汇总与资金分析
授权范围内自动执行，企业审批与银行验证照常保留。具体账户、网银版本、U 盾型号及操作项目在接入时确认；涉及付款、转账等资金动作，按对应审批与确认要求办理。
以上为当前支持的银行范围，标志仅用于识别适配对象，不表示银行官方合作或背书。数据更新按任务频率执行。
接手日常执行，留住专业判断。
系统和数据连接后，让数字员工承担重复步骤。你继续负责口径、审核与经营决定。
归集资料
业务单据、合同与银行数据
处理任务
快速制证、核对与汇总
审核确认
财务复核、异常处理
交付使用
报表、清单与经营分析
同一项工作接管前 · 人工处理接管后 · 数字员工承接仍由你把关
费用报表
原来取数、核对、计算、排版
交给它准备汇总、比较和明细
你负责确认范围，复核使用
凭证准备
原来查档案、写分录、录入
交给它起草并检查，确认后写入回查
你负责提供依据，审核确认
跨系统办理
原来ERP 填单，再到财务制证
交给它准备 ERP 单据与财务草稿
你负责提交、记账、入账分别确认
往来核对
原来分别导出，逐条对应
交给它按规则匹配，列明差异与缺项
你负责明确口径，核实异常
合同资料
原来查对象、填台账、找附件
交给它准备登记内容，确认后关联
你负责提供资料，确认内容
经营分析
原来取数计算，再整理结论
交给它拆解变化、列依据、更新分析
你负责核实原因，作经营决定
ERP → 财务的跨系统流程、批量制证与分析需专项配置验收。业务记账与财务入账分别确认；盖章合同扫描件由人员提供。
工作接过去，成果交回来。
凭证进入审核，差异有人跟进，报表带着依据。每项工作都有明确交付。
费用报表
本期上期万元 · 示意数据
期间比较来源明细重点变化
让变化有迹可查
期间比较、来源明细与重点变化，一起交回。
待审凭证
差旅报销¥1,280.00待审核
业务资料已整理
部门与人员已关联
待审草稿已准备
财务确认写入系统 → 回查结果
示例信息 · 最终账务处理由财务审核让审核从草稿开始
业务资料与基础检查就绪，财务确认后写入。
往来核对
业务记录财务记录
已匹配对应关系
待核实金额差异
待补充缺失资料
让跟进有具体对象
匹配结果、差异与缺项，为后续核实提供线索。
按工作需要交付
总览表 · 趋势图 · 结构表 · 重点排名 · 明细清单 · 分析摘要
以上图表、金额与记录均为交付示意，不是客户数据。比较分析、核对规则与专用模板按需配置；正式对外报表由专业人员把关。
让财务从忙于整理，走向支持经营。
把日常成果连成经营视图，围绕利润、资金、投入与变化，帮助管理层提出问题、比较选择。
赚得好不好？钱够不够用？下一步怎么做？从一个总数，
从一个总数，
继续看到具体业务。
把订单、采购、库存、客户往来与收入、成本、费用对应起来。汇总能追到明细，讨论才有依据。
人在外面，也能在原有沟通工具继续追问，按配置接收摘要与提醒。
利润，增长在哪里？
收入增长，为什么利润没有跟上？
收入与利润成本费用产品盈利
资金，沉淀在哪里？
款项没回来，库存又占了多少资金？
应收应付库存资金现金流预测
资源，投入是否有效？
预算花得怎么样，哪些业务值得继续投入？
预算与预测客户 / 渠道 / 项目经营方案测算
变化，能否及时看见？
哪些变化需要关注，哪些事项还没跟进？
财务数据变化异常检查简报与事项跟进
经营分析为按需拓展能力，需数据、规则、适配与验收就绪。事实、待核实原因与预测假设分别标明；分析提供决策依据，不代替经营判断，也不承诺利润或回款增长。
资金看全，安排才有依据。
从利润与往来继续向前：账上有多少、预计收多少、接下来要付多少，需要放在同一时间范围里看。
已授权的数据 · 统一公司、币种与时点分散的记录，
分散的记录，
汇成一份资金视图。
账户余额
区分账面、可用与受限资金
应收与回款
区分预计到账与已经到账
待付与支出
注明到期日、审批状态与责任人
面向下一步的资金计划
期初可用资金＋期间预计流入−期间计划流出＝预计期末余额
看缺口
期末够用，也要检查期间的现金低点。
比安排
按到期约束比较回款、采购与付款计划。
发现缺口比较方案人员决策按企业流程执行
通过已支持银行的授权网银与 U 盾自动化获取数据，结合企业收支计划形成资金视图；资金预测及提醒按需配置。更新频率按任务设置，付款与资金调拨仍遵循企业审批和银行确认要求。
这笔订单有利润，但我们垫得起吗？
把资金视图用于真实经营问题：一笔新订单带来收入，也会提前占用资金。下面用假设数据比较两种安排。
老板通过原有沟通工具提问
“新订单要先备料，下个月的资金撑不撑得住？”
- 查询依据已接入的订单、采购与财务记录
- 对齐口径可用资金、回款计划、既定支出
- 比较方案通过资金计划模块计算，列明假设
- 返回入口方案结果、资金缺口与待核实事项
旧系统没有资金计划功能时，可按需补充收支台账、计算与提醒模块。
可用资金+30
预计回款+20
既定支出−40
新订单备料−45
按原计划−35万元
预计期末资金缺口
另有预付款 30 万元提前到账−5万元
仍有资金缺口
“再比较一下分批采购，哪些支出可以调整？”
继续列出方案影响与核查条件，由管理人员决定采购、账期和交付安排，执行另行授权。
此例仅为简化期末余额，假设期间收支已列全。实际还需检查逐日现金低点、回款不确定性及合同可行性；不能把剩余缺口说成已经解决，测算不保证资金结果。
释放团队时间，拓展经营价值。
先算清少投入多少重复工时，再决定用于优化成本、承接业务，还是深入分析。以下为同一组任务的假设测算，实际价值通过试跑验证。
1 名财务数字员工 · 月度假设测算179小时
净释放人工时间
原人工投入236 小时 40 分
常规操作与审核37 小时 40 分交互、异常与维护20 小时净释放179 小时
测算任务量
2,000 张标准凭证
20 份费用报表
20 批往来核对
用工优化 · 少一些重复投入
约 1.12 人月的工作量等值，用于评估高峰负担与新增用工需求。
团队赋能 · 多一些经营支持
相当于假设 5 人团队 22.4% 的工时，投入资金跟进、预算复盘与业务分析。
净节约 = 实际减少或避免的支出 − 完整增量成本
先看接走多少工作，再看实际减少了哪些投入，不把工时等值直接视为减员或现金收益。
测算前提：同一组互不重复任务、同一交付质量，系统与规则已适配。原 236 小时 40 分 − 常规操作审核 37 小时 40 分 − 额外投入 20 小时 = 179 小时；额外等待、返工、异常按实际补计，一次性实施成本另列。费用需计入服务、训练维护、模型、运行资源、软件授权与实施交接。保留人员的工资不算现金节约；时间只能分配一次，不能同时计作全部降本和全部扩产收益。全部为假设，不是客户实测或效果承诺。
从可执行的任务，到可验证的交付交出去的是工作，
交出去的是工作，
跟上来的是服务。
先明确一段可以交付的财务工作，再匹配系统适配、规则训练和必要定制。用实际操作和结果样张验证，而不只是提供一个账号。
明确任务
盘点业务量、人工基线、系统版本与权限。
配置与试跑
复用功能、训练规则、补齐模块；同数据、同标准验收。
训练师持续维护
规则、界面或版本变化后评估影响、维护并复测。
把做法留在团队，让交接有据可循。
将确认后的科目映射、核对口径、业务例外与操作要求，沉淀为可维护的工作规则。新同事可以查询依据，规则变更经复核与试跑后用于后续任务。
确认做法留存规则与来源变更复核持续使用
范围、费用与责任，在开始前明确。
系统适配、规则训练、持续维护及运行资源分别核实。数据部署、访问权限、审批节点与异常交接按企业要求约定。
开始前，先说清楚这几件事。
需要换掉原软件吗？
不以更换软件或迁移账套为前提。具体产品、版本、部署方式与流程先评估，缺少能力再按需补齐。
数据放在哪里，谁能看到？
部署方案明确数据位置、传输留存、访问范围、模型调用路径及是否用于模型训练，按企业确认的授权执行。
哪些工作仍由人决定？
审核、记账、付款、报税与特殊会计处理，遵循企业流程与专业判断。数字员工不能代替企业负责人作经营承诺。
从企业财务的全局，找到值得改变的工作。
把重复事务交出去，
把经营支持做深入。
从一张报表、一批标准凭证或一份核对清单开始。告诉我们希望改善的工作、正在使用的软件与版本，先评估，再演示，验证后扩展。沿用已有系统保留专业判断用实际成果验证价值